“为了赚取“外快”，我提供银行卡给犯罪分子转账，转账到我卡上后，我再配合对方把钱取现、刷POS机套现进行转移。”

近日，公安机关以金某涉嫌“帮助网络信息犯罪活动罪”提请五华区人民检察院审查逮捕。本案与一般帮信案件不同，金某不仅向上线提供银行卡，又协助将资金转移，多次取出现金交与犯罪分子，数额达人民币19万元。

金某的行为是涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪还是掩饰、隐瞒犯罪所得罪呢？

经审查，上线人员与金某约定按照取钱金额的3%返利，从9月3日到9月12日，取现16次累计金额高达45万余元（查证19万元为上游犯罪所得），在银行卡被冻结又解除冻结后，仍继续帮忙取现、套现，以上证据均可以证明其主观上明知转出的钱款系犯罪所得。

金某提供银行卡帮助实施信息网络犯罪的接收赃款后，又根据上线指示，多次将赃款取出交给对方，属于上游犯罪既遂后，帮助犯罪分子掩饰、隐瞒赃款的真实流向，妨害司法机关对于上游犯罪的追究，对上游犯罪的及时查处造成困难。其行为已超出帮信罪的范畴，金某的犯罪参与度更高，危害性更大，以掩隐罪进行认定，符合罪责刑相适应的原则。故五华区检察院依法以金某涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪作出处理决定，引导公安机关继续侦查取证。目前，该案正在进一步处理中。

法条链接

掩隐罪是赃款（物）犯罪，是犯罪既遂之后对赃款（物）的处置行为，本质上是将犯罪所得赃款（物）“洗白”。掩隐罪与帮信罪量刑差异明显，掩隐罪最高刑为7年，数额仅需10万元就能达到情节严重的情形，在没有减轻情节的情况下，将面临3-7年的刑期。

当下，犯罪分子会通过各种手段，引诱大家转移犯罪所得，上游犯罪既遂后，伴随着卡主转账、套现、取现的行为，卡主的命运齿轮也开始转动，犯罪团伙成功转移犯罪所得后，留给卡主的只剩一堆苍白的银行流水和一对锋利的银手镯。在此，检察官提醒，切莫为了贪图小利，成为犯罪分子的“工具人”。